Ngày 29/7, Ngân hàng Nhà nước công bố tỷ giá trung tâm ở mức 25.206 đồng, tăng 24 đồng so với ngày trước đó. Với biên độ 5% so với tỷ giá trung tâm, các ngân hàng thương mại hiện được phép mua bán USD trong khoảng từ 23.945 đến 26.466 đồng. Sự điều chỉnh này đã đẩy giá USD trên thị trường chính thức lên mức cao nhất từ trước đến nay tại nhiều ngân hàng thương mại.

So với đầu năm, giá mỗi USD trên thị trường chính thức đã tăng khoảng 850 đồng, tương đương mức tăng khoảng 3,3%. Các ngân hàng lớn như Vietcombank hiện niêm yết giá USD ở mức 26.010 – 26.400 đồng, tăng 30 đồng so với ngày trước đó. Tương tự, BIDV cũng công bố tỷ giá ở mức 26.040 – 26.400 đồng. Tại Techcombank, giá USD được niêm yết ở mức 26.062 – 26.402 đồng.

Hiện tại, giá USD trên thị trường chính thức đang giao dịch rất sát với thị trường chợ đen, nơi giá đôla Mỹ được giao dịch quanh mức 26.380 – 26.460 đồng. Đồng thời, chỉ số USD Index, đo lường sức mạnh của đồng USD trên thị trường quốc tế, đang giao dịch ở mức 98,68 điểm, thấp hơn 9% so với đầu năm.

Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ, Ngân hàng Nhà nước, ông Phạm Chí Quang, giải thích rằng việc duy trì mặt bằng lãi suất thấp cùng với việc khối ngoại bán ròng đã khiến VND giảm giá dù đồng USD đang yếu. Mặt bằng lãi suất thấp đã dẫn đến chênh lệch lãi suất giữa tiền đồng và USD bị âm, từ đó gây ra biến động trong cân đối cung cầu ngoại tệ và khiến các tổ chức chuyển đổi sang đồng tiền khác hấp dẫn hơn để nắm giữ.

Ngoài ra, hoạt động bán ròng của nhà đầu tư nước ngoài trên sàn chứng khoán cũng đã ảnh hưởng đến thị trường ngoại hối. Trong khi đó, thị trường kim loại quý gần đây khá ổn định với biên độ dao động hẹp. Vào sáng nay, Công ty Vàng bạc đá quý Sài Gòn (SJC) đã niêm yết giá vàng miếng ở mức 119,5 – 121 triệu đồng mỗi lượng. Giá nhẫn trơn được niêm yết tại mức 114,4 – 116,9 triệu đồng một lượng.

Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an tỉnh An Giang đang tích cực truy tìm đối với Nguyễn Thị Huệ, cá nhân bị tố giác có liên quan đến một vụ việc vi phạm pháp luật nghiêm trọng. Theo kết quả xác minh, Huệ có mối quan hệ quen biết với T.M.T, một nhân viên ngân hàng đang làm việc tại chi nhánh Phú Quốc.

Quá trình tiếp xúc, Huệ đã nhờ T hỗ trợ thực hiện thủ tục làm thẻ ngân hàng cùng hồ sơ vay vốn để tạo dựng lòng tin. Đến ngày 16/10/2023, Huệ đã vay của T số tiền lên đến 600 triệu đồng với lý do cần trả nợ ngân hàng và cam kết sẽ tiến hành làm hồ sơ vay lại để hoàn trả tiền cho T. Tuy nhiên, sau khi nhận được số tiền trên, Huệ chỉ thực hiện trả nợ cho ngân hàng 3 lần với tổng số tiền hơn 107 triệu đồng, rồi bất ngờ bỏ trốn khỏi địa phương.

Ngày 27/12/2023, Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an tỉnh Kiên Giang (hiện nay là Công an tỉnh An Giang) đã khởi tố vụ án hình sự để điều tra, làm rõ các hành vi liên quan. Đến nay, vẫn chưa xác định được vị trí hiện tại của Huệ. Do đó, cơ quan chức năng đang khẩn trương tìm kiếm Nguyễn Thị Huệ nhằm phục vụ quá trình giải quyết tin báo về tội phạm.

Nếu ai biết thông tin về nơi cư trú hiện tại của Nguyễn Thị Huệ, đề nghị cung cấp cho cán bộ điều tra Nguyễn Ngọc Liếp, Đội 3, Văn phòng Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an tỉnh An Giang, tại địa chỉ số 507, Nguyễn Chí Thanh, phường Rạch Giá, tỉnh An Giang, hoặc liên hệ qua số điện thoại 0982.194.040 để hỗ trợ công tác điều tra.

Công ty luật Bradley Arant Boult Cummings LLP gần đây đã công bố một động thái chiến lược nhằm tăng cường đội ngũ tư vấn của mình tại thành phố Atlanta. Cụ thể, công ty đã bổ sung một cựu luật sư của công ty luật Arnall Golden Gregory LLP, người sẽ đảm nhận vị trí đối tác trong nhóm dịch vụ ngân hàng và tài chính của công ty.

Việc bổ sung này dự kiến sẽ giúp củng cố và mở rộng năng lực cung cấp dịch vụ của công ty Bradley Arant Boult Cummings LLP trong lĩnh vực ngân hàng và tài chính. Với việc tăng cường đội ngũ chuyên môn cao, công ty đặt mục tiêu phục vụ tốt hơn nhu cầu của khách hàng và nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường.

Mặc dù thông tin chi tiết về việc ký kết và các điều khoản cụ thể của thỏa thuận không được công bố, nhưng có thể thấy rõ ràng rằng công ty luật Bradley Arant Boult Cummings LLP đang đầu tư mạnh mẽ vào việc phát triển nhóm dịch vụ ngân hàng và tài chính của mình.

Nhóm dịch vụ ngân hàng và tài chính của công ty sẽ tiếp tục thúc đẩy và hỗ trợ các doanh nghiệp, tổ chức tài chính trong việc điều hướng qua các vấn đề pháp lý phức tạp. Điều này bao gồm tư vấn về các giao dịch tài chính, tuân thủ pháp luật, và giải quyết tranh chấp.

Công ty luật Bradley Arant Boult Cummings LLP hiện đang là một trong những công ty luật hàng đầu tại Mỹ, cung cấp dịch vụ pháp lý toàn diện cho khách hàng trên nhiều lĩnh vực, bao gồm ngân hàng, tài chính, và nhiều lĩnh vực khác.

Bằng cách chào đón cựu luật sư của Arnall Golden Gregory LLP gia nhập đội ngũ của mình, công ty luật Bradley Arant Boult Cummings LLP thể hiện cam kết trong việc xây dựng một đội ngũ chuyên gia pháp lý tài năng và giàu kinh nghiệm, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng trong môi trường kinh doanh phức tạp hiện nay.

Trong thời đại hiện nay, việc quyết định mua nhà hay tiếp tục đi thuê vẫn là một chủ đề nóng và nhận được nhiều sự quan tâm. Đặc biệt, trong khoảng 2 năm gần đây, giá bất động sản tại các thành phố lớn như Hà Nội và TP.HCM đã tăng cao, khiến nhiều người bắt đầu cân nhắc kỹ lưỡng về quyết định mua nhà của mình.

Một cặp vợ chồng mới kết hôn tại Hà Nội đã chia sẻ về tình huống của họ trên một cộng đồng tâm sự, với thu nhập hàng tháng khoảng 50-60 triệu đồng và tiết kiệm 1 tỷ đồng mỗi người. Họ đang phân vân về việc có nên mua nhà tại Hà Nội hay nên đầu tư vào các khoản khác. Bài đăng của họ đã thu hút nhiều bình luận và ý kiến từ cộng đồng, với 2 luồng ý kiến chính: một bên ủng hộ việc mua nhà để ổn định cuộc sống và có tài sản để lại cho con; và một bên cho rằng nên cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định vay tiền mua nhà trong bối cảnh giá bất động sản tăng cao.

Nếu quyết định vay tiền mua nhà, có 3 vấn đề quan trọng mà bạn cần lưu tâm để tránh áp lực trả nợ trở thành gánh nặng quá lớn. Thứ nhất, bạn nên áp dụng quy tắc 28/36 để tính toán khoản vay mua nhà phù hợp với thu nhập của mình. Theo quy tắc này, bạn chỉ nên dành tối đa 28% thu nhập hàng tháng cho khoản vay mua nhà và tối đa 36% cho toàn bộ các khoản vay khác.

Thứ hai, nếu bắt buộc phải vay tiền mua nhà, hãy ưu tiên vay người thân trước khi vay ngân hàng. Vay người thân thường không mất lãi hoặc có lãi suất thấp hơn nhiều so với lãi suất ngân hàng. Điều này có thể giúp giảm nhẹ áp lực tài chính cho bạn.

Thứ ba, bạn không được phép loại trừ khả năng bị giảm thu nhập sau khi vay tiền mua nhà. Cuộc sống luôn tiềm ẩn những bất trắc như mất việc, ốm đau hoặc các vấn đề kinh tế khác có thể dẫn đến giảm hoặc mất thu nhập. Vì vậy, khi quyết định vay tiền mua nhà, bạn cần phải có kế hoạch dự phòng và đảm bảo rằng mình có thể duy trì được mức thu nhập ổn định.

Cuối cùng, việc quyết định mua nhà hay tiếp tục đi thuê vẫn là một quyết định cá nhân và phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm cả tình hình tài chính và mục tiêu của mỗi người. Tuy nhiên, bằng cách cân nhắc kỹ lưỡng và lập kế hoạch tài chính cẩn thận, bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt và phù hợp với tình hình của mình.

…

Trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số, sự xuất hiện của các công ty Fintech đã tạo ra một cuộc cách mạng với các dịch vụ ngân hàng miễn phí phí cho người dùng. Hai trong số những công ty đang dẫn đầu xu hướng này là Chime và Nu Holdings, những cái tên đã và đang tạo ra những bước đột phá trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số.

Chime, một ứng dụng ngân hàng di động, cung cấp các tài khoản tiết kiệm và kiểm tra miễn phí phí, cùng với các tính năng bảo vệ quá hạn và trả lương sớm. Họ cũng cung cấp thẻ ghi nợ Visa và thẻ tín dụng cho khách hàng có điểm tín dụng thấp hơn. Mặc dù không phải là một ngân hàng, Chime hợp tác với hai ngân hàng đối tác được bảo hiểm bởi FDIC – The Bancorp Bank và Stride Bank, để quản lý và cung cấp các dịch vụ tài chính cho người dùng. Chime chủ yếu tạo doanh thu từ việc cắt giảm phí swipe mà Visa tính cho các thương nhân khi xử lý thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng của họ. Chiến lược của Chime tập trung phục vụ những khách hàng có thu nhập thấp hơn, những người không có đủ tài sản để đăng ký các tài khoản kiểm tra và tiết kiệm miễn phí phí tại các ngân hàng lớn hơn. Chiến lược này đã giúp Chime tạo ra một thị trường ngách tăng trưởng cao trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số đông đúc.

Về mặt tăng trưởng, vào năm 2024, doanh thu của Chime tăng 31% và lợi nhuận trước lãi vay, thuế, khấu hao và khấu trừ (EBITDA) đã gần như đạt được mức cân bằng. Số lượng thành viên hoạt động của họ tăng 25% lên 6,6 triệu, trong khi doanh thu trung bình trên mỗi thành viên hoạt động (ARPAM) được cải thiện từ 210 USD lên 212 USD. Trong quý đầu tiên, doanh thu của họ tăng 32% so với cùng kỳ năm trước, biên lợi nhuận EBITDA đã chuyển đổi sang mức dương, số lượng thành viên hoạt động tăng 23% lên 8,6 triệu, và ARPAM tăng 9% lên 251 USD. Dự kiến từ 2025 đến 2027, các nhà phân tích dự kiến doanh thu và EBITDA điều chỉnh của Chime sẽ tăng trưởng ở tốc độ hàng năm là 19% và 175%, tương ứng.

Nu Holdings, với thương hiệu Nubank, là ngân hàng kỹ thuật số lớn nhất ở Mỹ Latinh. Nubank đã mở rộng nhanh chóng mà không cần các chi nhánh truyền thống. Họ cũng đã tăng cường tính gắn kết của hệ sinh thái với các thẻ tín dụng, dịch vụ thương mại điện tử và công cụ giao dịch tiền mã hóa. Khoảng một phần năm dân số trưởng thành ở Mỹ Latinh vẫn chưa được ngân hàng hóa vào năm 2023, theo ước tính của Mastercard, do đó Nubank vẫn còn nhiều dư địa để tiếp tục phát triển. Từ 2021 đến 2024, số lượng khách hàng vào cuối năm của Nubank đã tăng hơn gấp ba lần từ 33,3 triệu lên 114,2 triệu, tỷ lệ hoạt động hàng tháng tăng từ 71% lên 83%, và doanh thu trung bình trên mỗi khách hàng hoạt động (ARPAC) đã hơn gấp đôi từ 4,50 USD lên 10,70 USD.

Trong quý đầu tiên của năm 2025, cơ sở khách hàng của Nubank đã tăng 19% so với cùng kỳ năm trước lên 118,6 triệu, tỷ lệ hoạt động giữ nguyên ở mức 83%, và ARPAC tăng 17% so với cùng kỳ năm trước lên 11,20 USD. Dự kiến từ 2024 đến 2027, các nhà phân tích dự kiến doanh thu và thu nhập ròng của Nubank sẽ tăng trưởng ở tốc độ hàng năm là 28% và 37%, tương ứng.

Cả hai công ty Chime và Nu Holdings đều có tiềm năng tăng trưởng cao và được đánh giá là có hào rãnh rộng và hệ sinh thái gắn kết. Do đó, các nhà đầu tư đang tìm kiếm sự tăng trưởng trong lĩnh vực tài chính có thể xem xét hai công ty này như những lựa chọn tiềm năng.

Trong bối cảnh sự phát triển không ngừng của tiền kỹ thuật số và sự thay đổi trong các quy định tài chính toàn cầu, việc thông qua các đạo luật như GENIUS đã tạo ra một môi trường quy định rõ ràng hơn cho các loại tiền kỹ thuật số ổn định, hay còn gọi là stablecoin. Sự rõ ràng về quy định này đã khuyến khích các tổ chức tài chính truyền thống tham gia sâu hơn vào lĩnh vực tài sản kỹ thuật số.

Các ngân hàng đang ngày càng quan tâm đến việc phát triển, cấp hành và tích hợp stablecoin – một loại tiền kỹ thuật số được thiết kế để duy trì giá trị ổn định bằng cách gắn với giá trị của một tài sản dự trữ như tiền tệ fiat hoặc hàng hóa. Trước đây, các tổ chức tài chính truyền thống thường tỏ ra thận trọng với tài sản kỹ thuật số do sự không rõ ràng về quy định và rủi ro liên quan. Tuy nhiên, với sự tiến hóa của công nghệ blockchain và sự xuất hiện của các quy định cụ thể, họ đã bắt đầu nhận ra tiềm năng của stablecoin trong việc hiện đại hóa hệ thống thanh toán, giữ chân khách hàng và cạnh tranh với các công ty fintech trong lĩnh vực blockchain.

Khi tham gia vào lĩnh vực stablecoin, các ngân hàng phải đối mặt với một loạt rủi ro mới, bao gồm rủi ro tín dụng, thanh khoản, hoạt động và danh tiếng. Để giảm thiểu những rủi ro này, việc xây dựng một khuôn khổ toàn diện bao gồm con người, quy trình và công nghệ là hết sức cần thiết. Các ngân hàng cần xác định và hiểu rõ các loại rủi ro liên quan đến stablecoin, bao gồm rủi ro quy định và tuân thủ, rủi ro an ninh mạng, rủi ro hoạt động và rủi ro thanh khoản cũng như rủi ro đối tác.

Rủi ro quy định và tuân thủ là một trong những thách thức đầu tiên mà các ngân hàng cần giải quyết. Việc tuân thủ các quy định hiện hành và đảm bảo sự hiểu biết về các yêu cầu quy định mới là điều quan trọng. Các ngân hàng cần có các chuyên viên tuân thủ, luật sư và chuyên gia quan hệ với cơ quan quản lý để đảm bảo rằng họ tuân thủ đầy đủ các quy định. Triển khai các quy trình kiểm soát và công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch và xác minh danh tính là cần thiết để giảm thiểu rủi ro này.

Rủi ro an ninh mạng cũng là một mối quan ngại lớn khi các ngân hàng tham gia vào lĩnh vực stablecoin. Đầu tư vào một đội ngũ an ninh thông tin mạnh mẽ, các chuyên viên an ninh blockchain và các quy trình bảo mật nghiêm ngặt là rất quan trọng. Các công nghệ như hệ thống phát hiện và ngăn chặn tấn công mạng cần được triển khai để bảo vệ chống lại các mối đe dọa an ninh mạng.

Rủi ro hoạt động có thể được giảm thiểu bằng cách có một đội ngũ quản lý hoạt động chuyên nghiệp, các quy trình hoạt động chuẩn và công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch. Điều này giúp đảm bảo rằng các hoạt động liên quan đến stablecoin được thực hiện một cách hiệu quả và giảm thiểu khả năng xảy ra lỗi.

Cuối cùng, rủi ro thanh khoản và rủi ro đối tác cũng cần được quản lý chặt chẽ. Các ngân hàng cần có một đội ngũ quản lý thanh khoản, các quy trình đánh giá rủi ro và công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch và phân tích dữ liệu blockchain. Điều này giúp các ngân hàng đánh giá và giảm thiểu rủi ro liên quan đến khả năng thanh toán của các đối tác và sự biến động của thị trường.

Tóm lại, việc tham gia vào lĩnh vực stablecoin đòi hỏi các ngân hàng phải có một chiến lược toàn diện để giảm thiểu các rủi ro mới xuất hiện. Bằng cách xây dựng một khuôn khổ bao gồm con người, quy trình và công nghệ phù hợp, các ngân hàng có thể tận dụng lợi ích của stablecoin trong khi giảm thiểu rủi ro. Sự phát triển của stablecoin không chỉ mở ra cơ hội mới cho các ngân hàng mà còn đóng góp vào sự hiện đại hóa của hệ thống tài chính toàn cầu.

Thông tin thêm về quy định stablecoin và các chiến lược giảm thiểu rủi ro có thể được tìm thấy tại các nguồn tài liệu chuyên ngành và trang web của các cơ quan quản lý tài chính.

Khi nhìn vào bối cảnh kinh tế toàn cầu, các chuyên gia đánh giá rằng sự ổn định trong chính sách tiền tệ của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra một môi trường tài chính ổn định trên quy mô quốc tế. Bên cạnh đó, xu hướng dịch chuyển dòng vốn từ các thị trường hiệu suất thấp sang khu vực châu Á – Thái Bình Dương cũng được xem là một yếu tố tích cực, góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế ở khu vực này.

Đặc biệt, Việt Nam nổi lên như một điểm sáng trong khu vực với khả năng duy trì tăng trưởng kinh tế ổn định. Các động lực chính推動 tăng trưởng kinh tế của Việt Nam được xác định là xuất khẩu và tiêu dùng nội địa. Xuất khẩu đóng góp vào sự phát triển của nền kinh tế thông qua việc gia tăng sản lượng và tạo ra nguồn thu ngoại tệ quan trọng, trong khi tiêu dùng nội địa kích thích nhu cầu và tạo đà cho sự tăng trưởng của các ngành công nghiệp trong nước.

Ở góc độ quốc tế, sự ổn định trong chính sách tiền tệ từ Fed tạo điều kiện thuận lợi cho các nền kinh tế trên thế giới, trong đó có Việt Nam, bởi nó giúp giảm thiểu sự bất ổn và rủi ro trên thị trường tài chính toàn cầu. Đồng thời, sự dịch chuyển dòng vốn vào khu vực châu Á – Thái Bình Dương cho thấy sự tin tưởng của các nhà đầu tư vào tiềm năng tăng trưởng của khu vực này.

Đối với Việt Nam, việc duy trì tăng trưởng kinh tế ổn định dựa trên nền tảng xuất khẩu và tiêu dùng nội địa đang là một chiến lược hiệu quả. Tăng trưởng kinh tế ổn định không chỉ giúp cải thiện đời sống dân cư mà còn củng cố vị thế của Việt Nam trên thị trường quốc tế.

Nhìn chung, các yếu tố này kết hợp lại tạo nên một bức tranh tích cực cho tương lai kinh tế của Việt Nam và khu vực. Tuy nhiên, điều quan trọng là các chính sách kinh tế cần được điều hành một cách linh hoạt và phù hợp với tình hình thực tế để tiếp tục duy trì đà tăng trưởng.

Trong bối cảnh hiện nay, các định chế tài chính không chỉ cần duy trì các kênh kỹ thuật số để đáp ứng kỳ vọng của khách hàng mà còn phải đảm bảo chúng đủ mạnh để đối mặt với sự cạnh tranh ngày càng gay gắt. Việc áp dụng công nghệ và đổi mới trong lĩnh vực tài chính đã trở thành một yêu cầu bắt buộc cho sự tồn tại và phát triển của các tổ chức tài chính. Ngân hàng HSBC tại Vương quốc Anh là một trong những định chế tiên phong trong việc triển khai chiến lược kỹ thuật số nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Ngân hàng HSBC tại Vương quốc Anh vừa hoàn thành một cuộc đại tu lớn đối với ứng dụng ngân hàng di động của mình. Mục tiêu chính của việc đại tu này là nâng cao trải nghiệm kỹ thuật số cho khách hàng và bổ sung các tính năng mới nhằm đáp ứng nhu cầu không ngừng thay đổi của khách hàng trong thời đại công nghệ số. Sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ và nhu cầu ngày càng cao của khách hàng đã đặt ra thách thức cho các ngân hàng trong việc duy trì và nâng cấp các dịch vụ kỹ thuật số của mình.

Để tìm hiểu sâu hơn về quá trình thiết kế lại ứng dụng và chiến lược di chuyển khách hàng sang nền tảng mới, Tạp chí FinTech Futures đã có một cuộc trao đổi với George Charalambous, trưởng bộ phận kênh kỹ thuật số tại HSBC Vương quốc Anh. Cuộc trò chuyện tập trung vào cách ngân hàng này tiếp cận việc thiết kế lại ứng dụng và các bước cụ thể mà họ đã thực hiện để đảm bảo quá trình di chuyển thành công cho 7 triệu khách hàng ngân hàng cá nhân của mình sang nền tảng mới.

Quá trình đại tu ứng dụng di động của HSBC tại Vương quốc Anh không chỉ dừng lại ở việc nâng cấp giao diện người dùng mà còn bao gồm việc tích hợp các tính năng mới để mang lại trải nghiệm liền mạch và cá nhân hóa cho khách hàng. Việc này đòi hỏi một sự hiểu biết sâu sắc về nhu cầu của khách hàng và khả năng áp dụng công nghệ để đáp ứng những nhu cầu đó.

Với sự đầu tư vào công nghệ và đổi mới, HSBC đang thể hiện cam kết của mình trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính hiện đại và linh hoạt cho khách hàng. Quá trình chuyển đổi số của ngân hàng này không chỉ nhằm mục đích nâng cao trải nghiệm khách hàng mà còn để duy trì vị thế cạnh tranh trên thị trường tài chính.

Việc di chuyển 7 triệu khách hàng sang nền tảng mới là một nhiệm vụ không hề đơn giản. Nó đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng, kế hoạch thực hiện chi tiết và sự hỗ trợ tích cực từ đội ngũ kỹ thuật và chăm sóc khách hàng. HSBC đã thể hiện sự chuyên nghiệp và tận tâm trong việc đảm bảo quá trình chuyển đổi diễn ra suôn sẻ và không gây ra bất kỳ sự gián đoạn nào cho khách hàng.

Để biết thêm thông tin chi tiết về quá trình thiết kế lại ứng dụng của HSBC tại Vương quốc Anh và cách họ thực hiện việc di chuyển khách hàng sang nền tảng mới, bạn có thể tham khảo thêm thông tin từ các nguồn tin cậy trong lĩnh vực FinTech để có một cái nhìn toàn diện và sâu sắc hơn về những nỗ lực của HSBC trong việc thúc đẩy đổi mới và nâng cao trải nghiệm kỹ thuật số cho khách hàng.

Kiểm toán Nhà nước vừa công bố kết quả kiểm toán tổng hợp năm 2024, tiết lộ những vấn đề đáng quan ngại trong hoạt động của các tổ chức tài chính ngân hàng trong năm 2023. Theo báo cáo, Ngân hàng Nhà nước đã thực hiện chính sách tiền tệ chủ động và linh hoạt, góp phần kiểm soát lạm phát ở mức 3,25%, ổn định tỷ giá và đảm bảo thanh khoản cho hệ thống ngân hàng, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế.

Tuy nhiên, kiểm toán đã chỉ ra nhiều tồn tại và bất cập đáng lo ngại trong hoạt động của các ngân hàng. Cụ thể, cơ cấu tín dụng chưa đúng định hướng ưu tiên, với dư nợ tín dụng bất động sản cuối năm 2023 tăng 11,8% so với cuối năm 2022, trong đó đầu tư bất động sản tăng 35,4%, gấp 2,5 lần mức tăng trưởng chung của toàn ngành. Chất lượng tín dụng có chiều hướng suy giảm, tiềm ẩn nhiều rủi ro.

Đặc biệt, nợ xấu của nhóm khách hàng có dư nợ cấp tín dụng trên 500 tỷ đồng tăng cao về cả tỷ lệ và dư nợ, chủ yếu tại SCB và một số ngân hàng khác. Ngân hàng Nhà nước đã 4 lần điều chỉnh giảm các mức lãi suất điều hành với mức giảm từ 0,5%/năm đến 2%/năm. Tuy nhiên, chênh lệch giữa lãi suất cho vay bình quân và lãi suất huy động bình quân năm 2023 còn trên 4%.

Chương trình hỗ trợ lãi suất theo Nghị định số 31/2022/NĐ-CP ngày 20/5/2022 của Chính phủ đã kết thúc với số tiền hỗ trợ lãi suất chỉ đạt 1.216 tỷ đồng, bằng 3,04% kế hoạch. Điều này cho thấy sự cần thiết phải đánh giá và cải thiện các chương trình hỗ trợ lãi suất để đạt hiệu quả cao hơn.

Kiểm toán Nhà nước cũng chỉ ra một số đơn vị đầu tư tài chính không hiệu quả hoặc hiệu quả thấp. Ví dụ, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn có Công ty Cho thuê tài chính I – Agribank lỗ lũy kế tại 31/12/2023 là 783,1 tỷ đồng. Công ty Cho thuê tài chính II – Agribank đã bị tuyên bố phá sản, chấm dứt hoạt động.

Kết quả kiểm toán tại một số ngân hàng cho thấy việc phân loại nhóm nợ còn chưa chính xác. Một số ngân hàng còn có sai sót về trình tự, thủ tục cho vay, điển hình là việc thẩm định sơ sài, định kỳ chưa đánh giá lại tài sản bảo đảm, thiếu chứng từ giải ngân/tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn.

Tại Ngân hàng Chính sách xã hội, vẫn còn tồn tại tình trạng các trường hợp cho vay giải quyết việc làm không đúng đối tượng, cho vay vượt hạn mức, hỗ trợ lãi suất chưa đúng quy định. Một số chi nhánh có tỷ lệ nợ quá hạn, nợ khoanh cao so với bình quân toàn hệ thống.

Trước những tồn tại và bất cập được kiểm toán chỉ ra, các ngân hàng và tổ chức tài chính cần khẩn trương triển khai các biện pháp để chấn chỉnh và cải thiện hoạt động của mình. Điều này không chỉ giúp tăng cường sự ổn định và phát triển bền vững của hệ thống ngân hàng mà còn góp phần hỗ trợ tăng trưởng kinh tế và ổn định tài chính quốc gia.

Hai sự kiện quan trọng trong lĩnh vực ngân hàng dự kiến diễn ra trong tuần tới tại Việt Nam sẽ thu hút sự quan tâm của các nhà đầu tư và cổ đông. Thứ nhất, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Á (VietABank) sẽ chính thức niêm yết gần 540 triệu cổ phiếu trên Sở Giao dịch Chứng khoán TP.HCM (HoSE) vào ngày 22/7 tới đây. Giá tham chiếu trong ngày giao dịch đầu tiên được xác định là 14.250 đồng/cổ phiếu, với biên độ dao động 20% so với giá tham chiếu.

Việc niêm yết này là một phần của chủ trương cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2021-2025 của Chính phủ. Đây là một bước tiến quan trọng trong việc nâng cao năng lực tài chính và tính minh bạch của VietABank trên thị trường chứng khoán.

Thứ hai, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Thịnh vượng và Phát triển (PGBank) sẽ tổ chức Đại hội đồng cổ đông bất thường vào ngày 22/7. Một trong những nội dung quan trọng được PGBank đưa ra để lấy ý kiến cổ đông là việc điều chỉnh phương án tăng vốn điều lệ. Ban lãnh đạo ngân hàng đề xuất việc chốt danh sách cổ đông thực hiện quyền mua cổ phiếu chào bán cho cổ đông hiện hữu đồng thời với thời điểm chốt danh sách cổ đông để thực hiện quyền nhận cổ tức bằng cổ phiếu.

Ngoài việc điều chỉnh phương án tăng vốn, PGBank cũng sẽ trình cổ đông thông qua chủ trương góp vốn, mua cổ phần để thành lập hoặc mua lại công ty con, công ty liên kết ở trong nước, hoạt động trong các lĩnh vực như bảo lãnh phát hành chứng khoán, môi giới chứng khoán, quản lý và phân phối chứng chỉ quỹ đầu tư chứng khoán. Mục tiêu của PGBank là mở rộng hoạt động sang các lĩnh vực tài chính ngoài ngân hàng.

Đại hội cũng sẽ xem xét thông qua việc bầu bổ sung một thành viên Hội đồng quản trị (HĐQT) độc lập và một thành viên Ban Kiểm soát cho nhiệm kỳ 2025-2030. Việc này nằm trong chiến lược 5 năm giai đoạn 2025-2030 của PGBank, nhằm thúc đẩy tăng trưởng và nâng cao năng lực cạnh tranh.

Cụ thể, ông Bùi Vương Anh, người dự kiến được bầu làm thành viên độc lập HĐQT PGBank, có 24 năm kinh nghiệm trong các lĩnh vực ngoại giao chính trị, kinh tế, thương mại, văn hóa, lãnh sự và bảo hộ công dân, tài chính, kế toán. Bà Chu Thị Hường, thành viên Ban Kiểm soát dự kiến được bầu, có 23 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng.

Cuối cùng, Đại hội đồng cổ đông bất thường PGBank cũng sẽ xem xét thông qua sửa đổi Điều lệ PGBank và các nội dung khác nếu có. Những quyết định quan trọng này sẽ được thông qua để giúp PGBank đạt được mục tiêu tăng trưởng và phát triển bền vững trong thời gian tới.