Nội dung chính
Ngân hàng đang tăng lãi suất cho vay sau đợt “nóng” của lãi suất huy động – những gì bạn cần biết?
Lãi suất vay “nóng” trở lại
Theo dữ liệu của PV Dân Việt, Vietcombank đã nâng lãi suất cho vay trung bình lên 5,8%/năm, đánh dấu tháng thứ hai liên tiếp ngân hàng điều chỉnh tăng. Trước đó, mức lãi suất ổn định ở 5,6%/năm trong thời gian dài, rồi tăng lên 5,7% vào tháng 11/2025 và tăng thêm 0,1% vào tháng 12.
Tại BIDV, lãi suất cho vay trung bình cũng tăng lên 5,6%/năm, so với mức 5,47‑5,48%/năm trước đó. Khoảng chênh lệch giữa lãi suất huy động và cho vay trung bình hiện dao động quanh 2,5%.
Ở một số ngân hàng thương mại khác, như LPBank, lãi suất vay đã được nâng lên 10,5%/năm kể từ tháng 12/2025. Nam Á Bank áp dụng mức lãi suất cơ sở khoảng 9,7%/năm, trong khi GPBank đưa mức lên tới 12,7%/năm cho khoản vay 24 tháng đầu.
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) dự kiến tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống năm 2026 khoảng 15% – tương đương 3,4 triệu tỷ đồng sẽ được bơm vào nền kinh tế. Mặc dù mục tiêu này thấp hơn so với năm 2025, NHNN khẳng định sẽ linh hoạt điều chỉnh để kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô và bảo vệ an toàn hệ thống tài chính.
Ngành bất động sản là lĩnh vực chịu áp lực lãi suất cao nhất. Nhiều ngân hàng đã đẩy lãi suất vay bất động sản lên mức 12‑14%/năm, và ở một ngân hàng quốc doanh, mức tối thiểu đã chạm 14%/năm.
Ví dụ thực tế về vay mua nhà: TPBank cho vay 8%/năm cố định trong 12 tháng đầu, sau đó biên độ 3,3%/năm; BIDV 9%/năm trong 18 tháng đầu; SeaBank 8,5%/năm cho vay mua nhà, ô tô, sửa nhà; OCB 8,29%/năm cho vay cá nhân.
Đà tăng lãi suất cho vay đã được các nhà phân tích dự báo từ trước, là hệ quả của làn sóng tăng lãi suất huy động cuối năm 2025. Hiện lãi suất huy động đã đạt 7%/năm cho kỳ hạn 12 tháng, thậm chí một số ngân hàng còn đẩy lên 8‑9%/năm.
Chuyên gia cho rằng đây là hiện tượng chu kỳ, phản ánh áp lực thanh khoản và chênh lệch cung‑cầu vốn. Theo số liệu NHNN, cuối năm 2025 tăng trưởng tín dụng đạt khoảng 19% trong khi huy động vốn chỉ tăng 14,1%, tạo áp lực buộc các ngân hàng phải tăng lãi suất để thu hút vốn.
Dự báo “nóng” về đường đi của lãi suất trong thời gian tới
Chuyên gia dự báo xu hướng tăng lãi suất sẽ tiếp tục trong năm 2026. Theo SHS Research, thay đổi kỹ thuật liên quan tới tỷ lệ dư nợ cho vay trên tiền gửi (LDR) sẽ loại bỏ tiền gửi của Kho bạc Nhà nước khỏi mẫu tính LDR, khiến các ngân hàng phải tìm nguồn huy động ổn định hơn, đặc biệt ở kỳ hạn trung và dài hạn.
Kết quả là mức lãi suất trung‑dài hạn khó hạ nhiệt trong ngắn hạn. Các chuyên gia của ABCS cho rằng lãi suất huy động và cho vay sẽ duy trì ở mức cao trong quý I/2026 cho đến khi áp lực tỷ giá giảm và Fed công bố người kế nhiệm Jerome Powell.
NHNN vẫn duy trì thái độ thận trọng, nhưng định hướng nới lỏng chính sách tiền tệ để đạt mục tiêu tăng trưởng tín dụng 15% sẽ tiếp tục tạo áp lực lên tỷ giá và lạm phát. Sự chênh lệch kéo dài giữa huy động và cho vay cũng làm tăng áp lực thanh khoản, đẩy lãi suất lên.
Theo dự báo của VCBS, lãi suất huy động trong nửa đầu năm 2026 có thể tăng thêm 30‑50 điểm cơ bản (bps) để đáp ứng nhu cầu vốn cho tín dụng sản xuất‑kinh doanh. Đến nửa cuối năm, mức tăng có thể tiếp tục 40‑50 bps, tạo sự phân hóa mạnh giữa các ngân hàng.
Đồng thời, lãi suất cho vay trung bình dự kiến tăng 50‑70 bps trong cả năm 2026, với sự phân hóa rõ rệt giữa các nhóm ngân hàng.
Nhóm ngân hàng quốc doanh có khả năng giảm lãi suất cho vay khoảng 20‑30 bps để hỗ trợ doanh nghiệp và người dân, nhờ quy mô tiền gửi lớn và chi phí vốn thấp hơn. Ngược lại, các ngân hàng thương mại tư nhân, đặc biệt là những ngân hàng có tỷ lệ vốn ngắn hạn cao, có thể tăng lãi suất cho vay từ 30‑100 bps tùy theo ngành và phân khúc khách hàng.
Nhưng không phải tất cả ngân hàng tư nhân đều chịu áp lực như nhau. Các ngân hàng có tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) cao hoặc có khả năng vay vốn ngoại tệ qua các khoản vay hợp vốn quốc tế sẽ có “vùng đệm” tốt hơn trong cuộc đua lãi suất.
Insight: Khi lãi suất huy động tiếp tục tăng, các doanh nghiệp và người tiêu dùng cần cân nhắc kỹ lưỡng chi phí vay, đồng thời tìm kiếm các nguồn tài trợ với chi phí vốn thấp hơn như vay ngân hàng quốc doanh hoặc sử dụng các gói vay ưu đãi.
Bạn đang cân nhắc vay mua nhà hoặc mở rộng kinh doanh? Hãy theo dõi các thông báo lãi suất của ngân hàng và so sánh các gói vay để tối ưu chi phí tài chính. Đọc thêm các phân tích chi tiết hoặc đăng ký nhận bản tin để không bỏ lỡ bất kỳ thay đổi nào.